実家売却-マンション購入-課税と節税について!
非常に個人的な質問で申し訳ありません。両親の離婚により、実家の売却が決定しました。3600万円で買い手が見つかり、家は共同名義であったため両親それぞれに約1600万円の収入が見込めます。そこで父親が住むマンションを購入するために、1600万を頭金にして私がローンを組む予定でいます。そこで質問なのですが、父親が住むマンションであっても私の名義でローンを組めばマンション経営と同じく節税対策に利用できますか？（現在節税対策で他にもマンションを持っています）また、頭金は親の収入なので贈与税（所得税？）が課税されることになりますか？わかりにくい質問かもしれませんが申し訳ありません。どなたかご回答いただけると幸いです。
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住宅ローンを検討する年齢の子供が居る。取得に要した住宅ローンも終わっている様子。買った価格より売れた金額が少なければ税金はかからない。また、長期間自宅として使用していたなら、高く売れても数千万円の控除額がある。長期間保有していたなら、その金額なら無税では。年数や控除額は検索すればすぐ出るはずだから、検索すればいい。ただ教えて貰うより、その方が自分のためになる。
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会社組織ですが、借金があった場合、その返済にも税金がかかるのですが、何か良い節税方法があれば、教えていただけませんでしょうか？
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借入金を分割返済するときにその内容が・元本の一部・借入利息に分かれていることは認識していますよね？経費として認められるのは利息部分だけです。ですので、借入金を返済しても節税に貢献する部分は利息だけとなります。おそらくキャッシュが足りないので何とかしたいという質問と思われるので、もうすこし、具体的に売上規模・商品単価・固定費・資金回収サイトなどを書いてもらったほうがいいです。
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会社組織とは法人ですか、個人ですか？それにより課税される税金も違います。共通していえることは、会社の税金は利益に対して課税されます。従って、借入金の返済額に税金が課税されることはありません。よく勘違いされるのが借入金の返済は経費なるのか？という質問がありますがこれも全く関係ありません。最も利益が出てるから借入金が返済できるのでしょうけど。節税の方法ということですが、借金返済は関係ないとうことがわかればよろしいでしょうか？他に知りたければ何か具体的な事例をレスしてみて下さい。
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保険料引下げと節税対策目的で法人化?
先日保険料の支払い金額を見てびっくりしました。私はフリーで仕事をしていまして、今年確定申告をしました。去年は会社を辞めて間もなかったので保険料も８，０００円ぐらいだったのですが、去年は収入もそこそこ（約４００万）ありました。ですが、必要経費を引いてなんとか節税をしたのですが、なんと保険料は３５，０００円。区役所に問い合わせをしても「高いですが、仕方がないですね」とのこと。来年の確定申告でどうにか「保険料」を下げる知恵はありますか？法人を設立してしまうのが良いのでしょうか？よろしくお願いします。
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国保の保険料は世帯単位で計算します。「本則方式」「但し書き方式」などがありその計算方法は自治体ごとに違いますが、「但し書き方式」が自治体の中では一番多いようです。その計算方法ですが、一世帯あたりいくらと決められた金額とその世帯に属する世帯員ひとりあたりいくらという金額、それに世帯の前年の合計所得によって決まってくる金額を合計したものです。上限も決められています。前年の合計所得ですから会社を退職した直後の年はみなさん苦労されているようです。
「高いですが仕方がない」との電話での返事ですが、その計算の根拠をお尋ねになり、端数処理も含めて間違いがないか自分で再計算されることをお勧めします。個人で仕事を続けていく上で必要な知識ですので無駄にはなりません。対策としては、まず国保が安いところへ引っ越すことです。その計算の仕方がウェブサイトに載っている自治体もありますから、自分で計算し安いところに引っ越すことです。転居の届けは出さなくては意味がありません。
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節税のために法人化という手段もありますが、失礼ながらこれは所得の金額が小さいうちは効果がないでしょうから、今の時点ではお勧めできません。法人化すれば自分が会社から役員報酬をもらう立場となり、給与所得控除が適用される分税額は安くなりますが、逆に地方法人税の均等割が毎年７万円ほどかかります。同居の親族に給料を払えば経費となり、その額が103万円以下なら配偶者控除や扶養控除の対象にもなります。
また法人化した場合社会保険に加入することとなり保険料は会社と自分と折半になり、合計ではそれほど安くなったとは思えないでしょうが、扶養家族が何人増えても変わらない健康保険料や将来年金の受給を受けるときの報酬比例部分のある厚生年金など、メリットはいろいろあります。ただし全体的に本当に節税になるかどうかは、細かい点まで考慮して計算しなければなりませんが。
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私の知人で昔、転出届を出して、そのままどこにも転入届を出さないことにより国保の支払から免れようとした者がいましたが、もちろんこれは違法行為であり、自分自身が事故や病気の際たいへんな面倒をこうむることになります。（第三者行為でも事故でも、当初は保険による療養の給付がおこなわれる）で、引っ越しも法人化もできない場合ですが、節税の方法はないと思います。できるのは経費の漏れがないように日常的に記帳し記録の管理を徹底して行うことです。青色申告などのメリットを利用し、所得を合法的に低く抑えることも重要です。青色申告特別控除では最大55万円の控除が認められています。
また確定申告をした時点で、地方住民税や国民健康保険の保険料（税）がいつまでにいくら払わなくてはいけないのかはっきり決まってしまいますので、その分は収入があったときに別口で貯金してしまうなど、はじめからなかったものとして支払いの準備をしておくことです。サラリーマンなら社会保険料も税金も天引きされますが、自営でやっておられるなら金銭に関する自己管理は避けては通れないということです。
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経費を見直して、所得を下げるのが一番早い
節税対策でしょうね。仕事の内容がわからないので、あいまいな回答にしかなりませんが、仕事で使用している資産（車両や機器類）で、減価償却しきれていない資産があれば、仕事の利用比率で経費に参入することができますし、自宅で仕事をしているのであれば、家賃や光熱費等も比率で経費参入することができます。そういった仕事に使用しているもの等を、全部書き出してみて、税務署に相談してみると詳しく教えてくれますよ。そのときに名刺を貰っておいて、確定申告時には、その名刺も出して、この人にアドバイスをもらって申告書類を作りましたと言っておくといいですよ。
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